四川仪陇惠民村镇银行和惠民贷款有限责任公司今天同日开张，南充市商业银行成为两家机构最大股东

　　在我国最早一批从事小额信贷的仪陇县乡村发展协会，虽然早前一直被认为“最有希望”成为仪陇惠民村镇银行的股东，囿于银监会的相关规定而止步

　　四川银监局副局长程铿昨晚在四川仪陇一个新闻通气会上确认，中国第一家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行，今天将在四川省南充市仪陇县金城镇开业，四川仪陇惠民贷款有限责任公司同时也将在仪陇县马鞍镇开张。

　　资料显示，南充市商业银行成为上述两家中国新型农村金融机构的最大股东。而在我国最早一批从事小额信贷的仪陇县乡村发展协会，虽然早前一直被认为“最有希望”成为仪陇惠民村镇银行的股东，囿于银监会的相关规定而止步。

　　根据四川银监局昨晚散发的相关资料，四川仪陇惠民村镇银行注册资本200万元，南充市商业银行为最大股东，占有惠民村镇银行50%股权；南充当地民企明宇集团和康达集团为小股东。而四川仪陇惠民贷款有限责任公司也由南充市商业银行组建，注册资本50万元。

　　惠民村镇银行从行长到员工只有10余人，主要业务包括储蓄和贷款。从资料来看，其储蓄业务跟普通银行并无区别，连利率也一致。但贷款业务就分得很细：主要包括小额农户贷款、微小企业贷款、专业农户贷款三类，其中小额农户贷款最高贷款金额不超过2万元，贷款手续非常简单方便，只凭信用、无需担保即可获得；其余两类贷款最高金额不超过10万元，但需要信用和担保。此外，贷款利率在国家基准利率的标准上均作适当上浮。

　　四川银监局副局长程铿对《第一财经日报》说，目前，四川首批经银监会批准的六个试点地区及试点机构类型已确定。“村镇银行在南充仪陇县金城镇、广元北川县通口镇进行试点；贷款子公司在南充仪陇县马鞍镇、绵阳平武县龙安镇进行试点；农村资金互助社在南充阆中市江南镇、广元苍溪县岳东镇文坪村进行试点。”程铿表示，目前省内已有10家银行业机构对此表示了投资意向。而这些试点单位预计应在今年8月底前全部相继开业。

　　在我国最早一批从事小额信贷的仪陇县乡村发展协会，此番因未能成为惠民村镇银行的股东而备感失落。该协会秘书长高向军在接受记者采访时无奈地表示：“我们有非常好的基础，也有多年的成功运营经验，最初南充银监分局也极力主张我们进入，并经过了多次谈判。但根据银监会的相关规定，我们只能止步。”按照银监会《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行的股东必须是银行业金融机构、企业法人或者自然人，唯独没有社团法人。

　　高向军表示，即便可以入股，按现在规定其最高持股比例也只能是10%，她不愿意参与：“10%的股份，显然没有发言权，我们在乡村发展协会所取得的那些经验，估计难以在惠民村镇银行上实践。”

　　但高向军不认为面向“草根”农民开展的小额信贷充满暗礁，她表示，对“农民还不上钱”的担心是多余的：“2006年我们发放贷款760多万元，上120天拖欠的仅仅3万余元。”(霍朗)

　　评论:

　　村镇银行：走向嗷嗷待哺的新农村

　　村镇银行是指为当地农户或企业提供服务的银行机构，区别于商业银行的分支机构，村镇银行属一级法人机构。

　　中国银监会合作金融机构监管部主任臧景范表示，境内外银行资本、产业资本、民间资本都可以到农村地区投资、收购、新设银行业金融机构。

　　低门槛与严监管

　　低门槛、严监管，是调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的基本原则。“低门槛”就是适当降低机构和业务的市场准入条件，增加农村地区银行业金融机构覆盖面；“严监管”就是强化监管措施，实行“刚性”市场退出约束。

　　根据农村地区金融服务规模及业务复杂程度，监管部门合理确定了新设银行业金融机构的注册资本。一是在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币300万元；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币100万元。二是在乡（镇）新设立的信用合作组织，其注册资本不得低于人民币30万元；在行政村新设立的信用合作组织，其注册资本不得低于人民币10万元。三是商业银行和农村合作银行设立的专营贷款业务的全资子公司，其注册资本不得低于人民币50万元。四是适当降低农村地区现有银行业金融机构通过合并、重组、改制方式设立银行业金融机构的注册资本。

　　为落实“严监管”的持续审慎监管原则，国家规定，农村地区新设银行业法人机构必须执行审慎、规范的资产分类制度，在任何时点，其资本充足率不得低于8%，资产损失准备充足率不得低于100%，内部控制、贷款集中、资产流动性等应严格满足审慎监管要求，并针对银行业金融机构资本充足率大于8%，介于4%与8%之间，降至4%、降至2%等四种情形，适时采取递进式严格监管措施，以确保及时分类处置有问题的农村地区银行业金融机构。

　　渐进之举

　　农村金融改革将按照“先试点、后推开；先中西部、后内地；先努力解决服务空白问题、后解决竞争不充分问题”的原则和步骤，在总结经验的基础上，完善办法，稳步推开。首批试点将选择在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北等6省（区）的农村地区开展。目前，银监会正在起草新型农村银行业金融机构行政许可的实施细则。

　　臧景范强调，政策要求的注册资本是最低限额，按资本充足率监管要求，银行业金融机构有多少资本就只能经营相应规模的业务，如果业务规模增加，就需要更高的注册资本。

　　鼓励金融业务创新

　　臧景范说，在农村地区增设银行业金融机构，提高金融机构覆盖面，是解决当前农村金融服务空白和不充分的有效途径之一。为此，国家从两个方面提出增加农村地区银行业金融机构数量，要求银行业金融机构的金融服务必须能够覆盖机构所辖区域的乡（镇）或行政村。

　　目前，我国农村金融基本上只能提供存、贷、汇“老三样”服务，农村金融创新能力不足，业务品种缺乏，服务方式单一，结算手段落后，难以满足多元化的金融服务需求。银监会在强调“增机构、广覆盖”的同时，特别注重支持银行业金融机构进行金融业务创新。

　　根据国家要求，银行业金融机构在成本可算、风险可控的前提下，积极创新符合当地客户合理需求的金融创新产品和服务，完善金融服务价格形成机制，逐步将目前在城市地区开发、开办的标准化的保险、代理、租赁、保管、担保、个人理财、信息咨询、银行卡等产品与服务尽快推广到广大农村，充分利用商业化网络销售政策性金融产品，满足农村多元化金融服务需求。

　　银监会充分鼓励政策性银行与商业性银行业金融机构在深入合作的基础上广泛开展业务合作，积极适当拓展业务空间，大力支持大型商业银行创造条件在农村地区设置ATM机和发行银行卡，以便为广大的居民提供更广泛、更便利、更优质的金融服务。（新华社）